Eine Hausratversicherung schützt Ihr bewegliches Eigentum in der Wohnung oder im Haus vor finanziellen Schäden, etwa durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch. Sie ersetzt beschädigte oder gestohlene Gegenstände und sorgt dafür, dass Sie im Schadenfall nicht selbst für die Kosten aufkommen müssen.
Wichtig ist, dass der Versicherungsschutz zu Ihrer Wohnsituation passt und ausreichend hoch gewählt ist. So bleiben Ihre persönlichen Werte auch bei unerwarteten Ereignissen zuverlässig abgesichert.
Eine Hausratversicherung schützt Ihre persönlichen Gegenstände in Wohnung oder Haus vor Schäden, etwa durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl. Damit der Schutz im Schadenfall wirklich greift, sollte der Vertrag bestimmte wichtige Leistungen enthalten.
Mit diesen Bausteinen stellen Sie sicher, dass Ihr Hausrat rundum geschützt ist und Sie im Schadenfall schnell und vollständig entschädigt werden. Alle Punkte werden im Folgenden erläutert.
Ihre Hausratversicherung sollte folgende Kernpunkte enthalten, um im Schadenfall optimal zu leisten:
Ist die vereinbarte Versicherungssumme niedriger als der tatsächliche Wert des Hausrats, spricht man von Unterversicherung. Ein Unterversicherungsverzicht verhindert, dass die Gesellschaft im Schadenfall anteilig kürzt. Schäden werden bis zur vollen vereinbarten Summe ersetzt, auch wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt war.
Die einfachste Methode zur Festlegung der Versicherungssumme ist das Quadratmetermodell. Ein pauschaler Satz von 650 € je m² Wohnfläche deckt in der Regel einen durchschnittlichen Hausrat inklusive hochwertiger Technik und Möbel ab. Bei 80 m² Wohnfläche ergibt sich so eine Versicherungssumme von 52 000 € (80 m² × 650 €).
Viele Bedingungen schließen Schäden infolge grober Fahrlässigkeit aus. Ein Tarif ohne Anrechnung grober Fahrlässigkeit leistet auch bei grob unvorsichtigem Verhalten, z. B. wenn man eine Kerze unbeaufsichtigt brennen lässt und Möbel Feuer fangen. So erhalten Sie Ihre volle Entschädigung ohne Kürzung.
Die Außendeckung versichert Ihren Hausrat auch außerhalb der Wohnung – etwa auf Reisen, während eines Auslandsaufenthalts oder wenn Ihr Kind auswärts studiert. Standardtarife bieten drei Monate weltweiten Schutz, Premiumoptionen decken oft bis zu 12 Monate, ideal für längere Aufenthalte im Ausland.
Ein Tarif ohne Selbstbeteiligung sorgt dafür, dass Ihnen im Schadenfall die gesamte Versicherungsleistung zusteht, ohne dass Sie einen festen Betrag pro Schadenfall aus eigener Tasche zahlen müssen.
Standard-Hausratversicherungen zahlen bei Einbruchdiebstahl gestohlene Fahrräder aus abgeschlossenen Räumen (Keller, Garage). Ein Zusatzbaustein „Fahrradschutz“ erweitert den Schutz auf Diebstahl im Freien rund um die Uhr, sofern das Rad angemessen gesichert war (z. B. Schloss der Sicherheitsstufe ≥ 10).
Wird Ihre Wohnung durch einen versicherten Schaden (z. B. Leitungswasserschaden, der Küche oder Bad unbrauchbar macht) unbewohnbar, erstattet die Hausratversicherung notwendige Hotel- oder vergleichbare Unterbringungskosten bis zur Wiederherstellung der Wohnnutzung.
Im Schadenfall ersetzt die Hausratversicherung den Neuwert beschädigter oder zerstörter Gegenstände – Sie erhalten das Geld für eine gleichwertige Neuanschaffung und nicht nur den Zeitwert.
Smarthome-Geräte (Vernetzte Thermostate, Kameras, Alarmsensoren etc.) gelten als beweglicher Hausrat. Die Hausratversicherung deckt diese gegen Grundgefahren ab. Für umfassenden Schutz gibt es Zusatzbausteine oder eigene Elektronikversicherungen, die auch Cyberrisiken oder Bedienfehler absichern können.
Eine Hausratversicherung schützt Sie finanziell, wenn Ihr Eigentum in der Wohnung durch Schäden oder Diebstahl verloren geht.
Eine Hausratversicherung schützt Ihr persönliches Eigentum in Wohnung oder Haus vor finanziellen Schäden, etwa durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl. Sie ersetzt beschädigte oder gestohlene Gegenstände und bewahrt Sie vor hohen Kosten im Schadenfall.
Wichtig ist, dass die Versicherungssumme realistisch gewählt ist und der Leistungsumfang zu Ihrer Wohn- und Lebenssituation passt, damit Ihr Hausrat zuverlässig abgesichert ist.
Die Versicherungssumme legt fest, bis zu welchem Betrag Ihre Hausratversicherung im Schadenfall leistet. Ist sie zu niedrig gewählt, kann es zu Kürzungen kommen, weil der tatsächliche Wert Ihres Hausrats nicht vollständig abgesichert ist. Ist sie hingegen zu hoch angesetzt, zahlen Sie unnötig hohe Beiträge.
Eine realistische Einschätzung sorgt dafür, dass Ihr Eigentum passend geschützt ist – ohne Über- oder Unterversicherung.
Unabhängig davon, ob Sie zur Miete wohnen oder Eigentümer sind, lohnt sich eine Hausratversicherung. Absicherungen des Gebäudes schützen ausschließlich die Immobilie selbst, persönliche Gegenstände sind davon nicht umfasst. Erst eine eigene Hausratversicherung sorgt dafür, dass Ihr Eigentum bei Schäden oder Diebstahl finanziell abgesichert ist.
Das hängt von Ihrem individuellen Versicherungsschutz ab. Bargeld und hochwertige Uhren sind in der Hausratversicherung häufig nur begrenzt oder unter bestimmten Voraussetzungen mitversichert. Welche Beträge tatsächlich abgesichert sind, richtet sich nach dem gewählten Tarif und den vereinbarten Bedingungen. Eine genaue Prüfung des Vertrags zeigt, ob und in welchem Umfang dieser Schutz enthalten ist.
Die passende Absicherung richtet sich nach Ihrer persönlichen Lebenssituation. Entscheidend sind unter anderem Wohnsituation, Wert Ihres Hausrats und individuelle Risiken. In einem persönlichen Gespräch lässt sich klären, welche Versicherungen sinnvoll sind – und auf welche Sie verzichten können.
